Factoring online y financiamiento tradicional, ¿en qué se diferencian? 

Aquí te contamos cuál es la mejor opción de financiamiento para tu empresa entre factoring online y financiamiento tradicional.

Ideas clave 

1. Según Fitch Ratings, en Colombia, Chile y Brasil, aún hay tensiones en la liquidez de las empresas.  

2. Una de las diferencias más grandes entre el factoring online y otros tipos de financiamiento es la velocidad. 

3. En KLYM ofrecemos factoring online a empresas de todos los tamaños y tenemos varias ventajas diferenciales. 

Pese a que son un motor económico de las economías de la región, las empresas, sobretodo las del sector pyme, siguen teniendo desafíos para mantener su flujo de caja estable. Un estudio de Fitch Ratings destacó que varias empresas colombianas señalaron que están presentando tensiones en su liquidez; esto puede desencadenar en dificultades para cubrir obligaciones financieras debido a una falta de fondos líquidos disponibles. 

Adicionalmente, otro informe de la misma calificadora de riesgo emitió una advertencia acerca de los niveles de deuda y liquidez en las empresas de Chile. Por otro lado, la mezcla de una actividad económica baja y tasas de interés elevadas ha tenido un impacto considerablemente negativo en varias empresas de Brasil, impactando a sectores como el minorista, que ha registrado problemas de liquidez. Así lo destacó Ricardo Carvalho, jefe del área corporativa de Fitch en una entrevista a BN Américas. 

Y es que las empresas pueden tener problemas de liquidez debido a variables, como la espera en el pago de facturas. Por ejemplo, un negocio puede tener cuentas por cobrar que aún no han sido pagadas. En ese caso, se pueden solicitar recursos con soluciones de crédito tradicionales; pero esa no es la única forma, también se puede solicitar factoring online.  

Por eso queremos que compares cómo el factoring online puede traerte más beneficios que los préstamos tradicionales. 

Factoring Online y financiamiento tradicional, ¿cuál le conviene más a tu empresa? 

Comparemos:  

Factoring online	Financiamiento tradicional
Tiempo de respuesta rápido. Generalmente, en cuestión de horas.	Suelen tomarse varios días para responder.
Tiene menos requisitos.	Debes presentar una documentación más extensa.
Disponible para empresas de todos los tamaños.	No todas las empresas pueden acceder a él.

Si lo ves desde un punto general, el factoring online es una solución práctica que puede agilizar las finanzas de todo tipo de empresas, pues ofrece liquidez en horas. Si quieres saber sobre cómo funciona en Chile, te compartimos este artículo de nuestro blog.

¿Cuál es la diferencia entre el factoring y las soluciones de financiamiento tradicionales? 

Veamos las diferencias: 

Factoring online	Crédito de consumo
–> Se destaca por su agilidad.   –> Permite a las empresas obtener liquidez rápida al vender sus facturas pendientes a una plataforma en línea.   –> El proceso suele ser simplificado, lo que agiliza la aprobación y la transferencia de fondos.	–> Puede involucrar un proceso más largo y burocrático.   –> Las solicitudes, evaluaciones y aprobaciones pueden llevar tiempo, lo que podría retrasar la obtención de los fondos necesarios.
–> Se enfoca principalmente en la calidad de las facturas y la solidez de los clientes de la empresa.	–> Requiere historial crediticio y garantías tangibles por lo que es de difícil acceso para las empresas pequeñas y medianas.
–> Las facturas que se anticipan actúan como garantía. Esto reduce la necesidad de ofrecer garantías tangibles adicionales.	–> A menudo requieren garantías tangibles, como propiedades o activos, lo que puede suponer un riesgo mayor.
–> Al centrarse en la solidez de las facturas y la capacidad de pago de los clientes, los negocios con finanzas sanas, pero con historiales crediticios limitados, pueden acceder a él.	–> Implican una evaluación crediticia más exhaustiva, lo que puede limitar el acceso a financiamiento para empresas con historiales menos sólidos.
–> Se adapta a las necesidades específicas de flujo de efectivo de la empresa; lo que brinda flexibilidad en comparación con un préstamo único.	–> Pueden ser menos flexibles en términos de montos y plazos, ya que generalmente se establecen en una única suma a reembolsar en un período determinado.

TIP. Siempre que decidas solicitar un crédito, hazlo en momentos estratégicos, evaluando siempre la capacidad que tienes para cumplir con los pagos, de esta manera obtendrás fondos para llevar a cabo iniciativas estratégicas sin que afectes tu operación diaria. 

¿Factoring Online o tarjetas de crédito?

Comparemos:

Si bien ambas opciones brindan recursos financieros, el factoring online puede ayudar a las para empresas con necesidades puntuales de flujo de efectivo, ya que permite anticipar selectivamente facturas; mientras que las tarjetas de crédito son útiles para gastos operativos inmediatos, pero deben manejarse con cautela para evitar impactos negativos en el puntaje crediticio.  

En escenarios en los que una empresa debe afrontar gastos esenciales como sueldos, insumos y otros compromisos financieros, el factoring online emerge como una opción interesante en comparación con el uso de una tarjeta de crédito, pues ofrece una solución específica y adaptada para garantizar la liquidez requerida de manera inmediata y precisa. Te explicamos: 

–> En una operación de factoring al convertir las facturas pendientes en efectivo, la empresa puede obtener los fondos necesarios de forma rápida y sin generar deudas acumulativas. Esto resulta especialmente útil para mantener el flujo de efectivo estable y cumplir con los compromisos financieros fundamentales de la empresa.  

–> En contraste, el uso de una tarjeta de crédito podría resultar en pagos de intereses y cargos adicionales si no se realiza un pago completo al cierre del ciclo, lo que podría impactar negativamente en la capacidad de afrontar los gastos esenciales de manera eficiente.  

–> Sin embargo, puedes usar tarjetas de crédito para objetivos específicos. Incluir esta opción dentro de tu gestión financiera te ayuda a construir un historial crediticio sólido para la empresa, que es algo crucial para futuras negociaciones financieras. 

3 ventajas que el factoring online le da a tu empresa 

Como puedes ver, el factoring online ofrece a tu empresa un camino ágil y efectivo hacia la optimización financiera. Con sus beneficios de liquidez inmediata, flexibilidad en la gestión de facturas y reducción de riesgos crediticios, esta solución potencia el crecimiento de tu negocio de manera significativa.  

Después de saber esto, ¿estás pensando en incluir el factoring online en tu plan financiero? Entonces seguro te interesa saber qué empresas que hacen factoring en tu país 

–> En Chile vas a encontrar distintas entidades que hacen factoring.  

–> Una de ellas es KLYM, que ofrece Factoring Online.  

–> Gracias a su componente digital, KLYM ofrece tiempos de respuesta más ágiles y desembolsos más rápidos. Aquí te contamos qué es lo que nos hace diferentes. 

1. Nuestras operaciones no tienen cobros ocultos. La transparencia es fundamental para nosotros. Por eso nos comprometemos a brindar un servicio sin cobros ocultos ni sorpresas.  En KLYM cada cliente tiene la seguridad de que cada aspecto de nuestras transacciones estará claro y bien definido, para que puedan tomar decisiones informadas y gestionar sus finanzas con confianza. 

2. Las operaciones de KLYM no afectan tu puntuación crediticia. Al hacer factoring online, no se afecta la capacidad de endeudamiento. Nuestra prioridad es brindar una experiencia de factoring sin complicaciones para garantizar la gestión financiera de las empresas a largo plazo. 

3. Usamos los datos y la tecnología para entender a las empresas y sus necesidades. Nuestra aproximación basada en el poder de los datos nos permite obtener una visión más completa de las operaciones. En KLYM estamos comprometidos en aprovechar la tecnología para ofrecer un servicio más ágil, eficiente y personalizado, que satisfaga las necesidades cambiantes de las empresas en el entorno empresarial actual. 

4. Reducimos el papeleo gracias a nuestro componente digital. Nuestra plataforma digital agiliza el proceso de solicitud, evaluación y aprobación, minimizando la necesidad de trámites engorrosos y documentación extensa. Valoramos el tiempo de cada cliente y entendemos la importancia de una gestión financiera eficiente. 

5. No aumentamos la tasa en ningún punto de la operación. En KLYM, estamos comprometidos con la transparencia y la integridad en cada etapa de nuestras operaciones de factoring. Desde el inicio, brindamos una explicación clara de las tarifas y los costos asociados a nuestras operaciones de factoring, permitiendo que las empresas tomen decisiones informadas. 

Si te gustó este artículo, aquí te compartimos una publicación con 6 mitos del factoring en Chile.